Các kênh đầu tư tiền nhàn rỗi sinh lời hiệu quả cho nhà đầu tư

Thứ Hai, 24/10/2022, 15:07, (GMT+7)

Cũng giống như đầu tư hàng hóa phái sinh, mục đích của các kênh đầu tư là để “tiền sinh ra tiền”. Tuy nhiên, các kênh đầu tư tiền nhàn rỗi có ưu và nhược điểm riêng. Nhà đầu tư (NĐT) cần tìm hiểu để có kiến thức cơ bản và lựa chọn kênh đầu tư phù hợp.

1. Nên đầu tư gì với số tiền nhỏ?

Khi bạn có một số tiền nho nhỏ, muốn đầu tư để sinh lời an toàn, bạn có thể tham khảo một số kênh đầu tư dưới đây.

1.1 Gửi tiết kiệm ngân hàng

Đây là kênh đầu tư truyền thống rất phổ biến và tiện lợi. Bạn chỉ cần có từ 500.000 đến 1 – 2 triệu/tháng là có thể gửi vào ngân hàng với mức lãi suất khoảng từ 5 – 6,5%. Do là kênh đầu tư an toàn nên lãi suất lại khá thấp. Bạn có thể cân nhắc lựa chọn ngân hàng có lãi suất tiết kiệm cao để tăng lợi nhuận cao nhất có thể.

1.2 Đầu tư vàng

Hiện nay, thị trường vàng cũng là một trong những kênh đầu tư tài chính tiềm năng với số vốn nhỏ. Đây là kênh đầu tư truyền thống được nhiều người ưu tiên lựa chọn vì nguyên tắc đầu tư tương đối đơn giản. Các nhà đầu tư sẽ thu lợi nhuận từ việc mua vàng với giá rẻ và bán ra khi vàng tăng giá theo các biến động của thị trường.

Tuy nhiên, bạn cũng cần có kiến thức cơ bản và kỹ năng phân tích thị trường để có thể đưa ra quyết định mua bán đúng thời điểm, và đầu tư hiệu quả hơn.

1.3 Đầu tư bảo hiểm

Bảo hiểm liên kết đầu tư là loại hình bảo hiểm có cả hai yếu tố, đó là bảo vệ và đầu tư sinh lời. Có nghĩa là chỉ cần mua một sản phẩm bảo hiểm, người tham gia sẽ vừa nhận được bảo vệ tài chính trước các rủi ro ngoài ý muốn, vừa có thể gia tăng tài sản tích lũy thông qua hoạt động đầu tư tại các quỹ liên kết.

>>> Xem thêm: Các kênh đầu tư tài chính hiệu quả

2. Các kênh đầu tư cho giới trẻ

Ngoài các kênh đầu tư an toàn cho người ít vốn đã nói ở trên thì dưới đây cũng là một số kênh đầu tư phù hợp cho giới trẻ hiện nay. 

2.1 Kinh doanh nhỏ 

Hiện nay, kinh doanh nhỏ cũng là phương pháp đầu tư được nhiều người trẻ lựa chọn. Bạn có thể thấy, các tiệm café, shop quần áo, quán ăn… được mở ra ngày càng nhiều. Nếu chọn được mặt bằng kinh doanh tốt và biết cách tối ưu các chi phí thì lợi nhuận thu được sẽ khá là hấp dẫn.

Tuy nhiên, các bạn nên thử kinh doanh online trước bởi nếu chọn mặt bằng tại những khu vực quá đắt đỏ hoặc dân cư thưa thớt, bạn có thể sẽ phải đóng cửa chỉ sau vài tháng vận hành do doanh thu không thể bù nổi chi phí bỏ ra.

Hơn thế nữa, để vận hành một cửa hàng hay quán cafe có lãi không dễ như khi mở nó. Vì vậy, bạn cần phải trang bị các kiến thức, kỹ năng kinh doanh cần thiết.

2.2 Đầu tư vào các quỹ đầu tư

Quỹ đầu tư là việc một tổ chức huy động vốn từ các nhà đầu tư nhỏ lẻ, sau đó phân bổ cho nhiều kênh đầu tư khác nhau để thu lợi nhuận. Với kênh này, bạn không cần nhiều kiến thức cũng như thời gian nghiên cứu, phân tích, bởi các quỹ đầu tư đã có rất nhiều chuyên gia có thể tìm được sản phẩm đầu tư đem lại lợi nhuận cao và ổn định.

Tuy nhiên, loại hình đầu tư này chỉ thích hợp với các nhà đầu tư dài hạn. Ngoài ra, bạn cũng cần biết phân tích để lựa chọn các quỹ đầu tư phù hợp.

2.3 Đầu tư vào cổ phiếu

Đầu tư cổ phiếu tức là bạn sẽ mua cổ phần của các công ty trên các sàn giao dịch đã được niêm yết. Hiện tại, thị trường Việt Nam có 3 sàn giao dịch: sàn chứng khoán Hồ Chí Minh (HOSE), sàn chứng khoán Hà Nội (HNX) và sàn Upcom với khoảng 1.500 công ty.

Điểm khác biệt của kênh đầu tư này là nó giúp bạn có thêm hai nguồn thu nhập. Một là từ chênh lệch giá trị cổ phiếu, hai là hưởng cổ tức khi công ty làm ăn có lãi và trả cổ tức cho nhà đầu tư.

Tuy nhiên, đầu tư cổ phiếu cần có nền tảng về tài chính và kiến thức chuyên môn nhất định để có thể đọc hiểu các báo cáo tài chính cũng như phân tích nền kinh tế.

2.4 Đầu tư chứng khoán

Chứng khoán có thể nói là kênh đầu tư linh hoạt dành cho giới trẻ bởi cách thức tham gia khá đơn giản. Ngoài ra, đầu tư chứng khoán có tính thanh khoản vượt trội, khi đã có sẵn thị trường để bán lại cổ phiếu thì khả năng thu hồi nguồn vốn đầu tư tương đối cao. Vì vậy, nhà đầu tư chứng khoán có thể dễ dàng chuyển đổi chứng khoán thành tiền mặt bất cứ lúc nào họ muốn.

Ngoài ra, nguồn vốn để tham gia vào thị trường chứng khoán không cần quá cao, chỉ với một số tiền nhỏ bạn có thể sở hữu những cổ phiếu tốt và bắt đầu kiếm lời.

3. Có 20 triệu nhàn rỗi nên làm gì? 

20 triệu là số tiền không lớn cũng không nhỏ, vì vậy bạn có thể tham khảo đầu tư vào một số kênh đầu tư phổ biến hiện nay như: gửi tiết kiệm ngân hàng, đầu tư vàng, đầu tư bảo hiểm,… Ngoài ra, bạn cũng có thể dùng vào đầu tư lĩnh vực khác.

3.1 Đầu tư kinh doanh các mặt hàng thiết yếu

Bán hàng online là phương thức kinh doanh tiết kiệm chi phí và rất phổ biến hiện nay. Mặt hàng kinh doanh online vô cùng đa dạng từ những đồ dùng bình dân, giá thấp, đến đồ ăn, thức uống. Kinh doanh online không đòi hỏi các chi phí đắt đỏ về mặt bằng, lao động hay phương thức vận hành. Tuy nhiên, muốn kinh doanh online có hiệu quả, người kinh doanh ngoài bỏ vốn, cũng cần đầu tư thêm thời gian để đảm bảo công việc kinh doanh có thể hoạt động thường xuyên và duy trì mức lãi ổn định.

Ngoài bán hàng online, bạn cũng có thể dùng 20 triệu để kinh doanh những mặt hàng không cần phải thuê mặt bằng, hay tốn các chi phí liên quan khác như bán trà đá vỉa hè hay hình thức xe đồ ăn lưu động.

3.2 Đầu tư con người

Đầu tư vào bản thân chính được cho là phương pháp đầu tư kiếm lời hiệu quả nhất. Thay vì tập trung tìm cách kiếm lời ngắn hạn, bạn có thể tham gia các khóa học về kỹ năng hay trang bị thêm các kiến thức cần thiết để phục vụ cho kế hoạch phát triển nghề nghiệp trong tương lai.

>>> Xem thêm: Khóa học Đào tạo đầu tư tài chính

Các loại tài sản khác có thể bị mất giá và tiềm ẩn những rủi ro từ tác động bên ngoài nhưng bản thân thì bạn có thể tự quyết định và kiểm soát được. Do đó, thay vì các kênh đầu tư lợi nhuận cao rủi ro cao thì đầu tư vào bản thân chính là cách đầu tư lâu dài cho tương lai.

4. Các kênh đầu tư tài chính hiệu quả

4.1 Mua vàng – kênh đầu tư tiền nhàn rỗi truyền thống

Vàng là loại tiền tệ hữu hạn có giá trị lưu giữ qua thời gian được hầu hết ngân hàng trung ương các quốc gia nắm giữ.

Ưu điểm

– Tính thanh khoản cao trên toàn cầu: vàng có thể dễ dàng chuyển thành tiền ở mọi nơi trên thế giới, không chịu ảnh hưởng nhiều bởi biến động thị trường chứng khoán.

– Đa dạng danh mục đầu tư: thị trường vàng thường biến động trái chiều với chứng khoán và tiền tệ do đó thêm vàng vào danh mục đầu tư giúp đa dạng hóa và giảm thiểu rủi ro.

– Tự bảo hiểm chống lạm phát: vàng thường tăng giá khi lạm phát xảy ra. Từ khi vàng được định giá bằng đồng USD, bất cứ khi nào USD sụt giảm, vàng tăng giá. Bởi vậy thời điểm thị trường lạm phát, đầu tư vàng là một trong những kênh đầu tư hiệu quả.

Nhược điểm

– Không mang lại thu nhập thụ động: không giống với cổ tức, trái phiếu, vàng chỉ đem lại thu nhập khi NĐT bán ở thời điểm vàng tăng giá.

– Cần nơi lưu trữ: vàng có khả năng bị mất cắp bởi được lưu trữ dưới dạng vật chất. Nếu mua bán vàng ở dạng giấy tờ cần có bảo hiểm.

– Rủi ro từ đầu cơ vàng ngắn hạn: giá vàng trong nước bị ảnh hưởng bởi các chính sách điều hành thị trường của Nhà Nước, bởi vậy đôi khi giá vàng trong nước chênh với giá vàng thế giới lên tới 19.000.000 – 20.000.000 vnđ/lượng kéo theo nguy cơ rủi ro đến từ đầu cơ ngắn hạn.

Như vậy, có thể thấy, vàng phù hợp là công cụ phòng và tích lũy trong dài hạn hơn là phương tiện đầu tư.

4.2 Gửi tiết kiệm ngân hàng – nhàn rỗi an toàn, ổn định

Gửi tiết kiệm ngân hàng là kênh đầu tư truyền thống an toàn sinh lời ổn định theo mức lãi suất đã ký kết.

Ưu điểm:

– Ít rủi ro: tiền gửi của NĐT được ngân hàng chứng thực, có căn cứ và được bảo hiểm bằng bảo hiểm tiền gửi.

– Kỳ hạn linh hoạt: có nhiều kỳ hạn như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng… để lựa chọn.

– Tính thanh khoản cao: NĐT có thể dễ dàng rút tiền gửi tiết kiệm khi cần thiết.

Nhược điểm:

– Lãi suất gửi tiết kiệm không cao.

– Gửi tiết kiệm có kỳ hạn thường tính thanh khoản thấp hơn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, bạn phải đợi tới kỳ hạn mới được tất toán. Nếu cần rút tiền trước kỳ hạn, mức lãi suất thấp hơn rất nhiều mức lãi suất ban đầu.

4.3 Đầu tư bất động sản – lời cao, vốn dày, rủi ro

Việt Nam hiện nay có 7 dạng đầu tư bất động sản: Căn hộ chung cư, nhà phố, đất nền, bất động sản nghỉ dưỡng, Shophouse và Officetel, phòng trọ cho thuê, nhà xưởng. Các hình thức đầu tư gồm: tích trữ, cho thuê lại, cải tạo nâng giá trị…

Bởi giá trị của đất đai không bị hao mòn theo thời gian, đầu tư bất động sản có khả năng sinh lời cao, được xem là một trong các kênh đầu tư tiền nhàn rỗi an toàn khi nhiều hình thức đầu tư khác gặp bấp bênh.

Tuy nhiên, lĩnh vực đầu tư này đòi hỏi số vốn bỏ ra ban đầu lớn, rủi ro cao, đôi khi khó thanh khoản. Để thành công, NĐT phải có kiến thức về bất động sản, khả năng nhìn nhận cơ hội và phân tích thị trường tốt, cùng với đó là thông tin cập nhật nhanh chóng và chuẩn xác về các xu hướng, nhu cầu bất động sản mới, giá cả thị trường, thông tin về quy hoạch kinh tế – đô thị… từ nguồn thông tin uy tín.

Ưu điểm:

– Đảm bảo vốn an toàn cho nhà đầu tư.

– Khả năng sinh lời cao nếu đầu tư đúng thời điểm, đúng phân khúc thị trường.

– Có thể dùng làm tài sản thế chấp vay vốn ngân hàng.

Nhược điểm:

– Cần đầu tư thời gian nghiên cứu về thị trường, có nguồn tin uy tín.

– Cần am hiểu về pháp luật, chính trị.

– Tính thanh khoản thấp: khó thu hồi vốn trong thời gian ngắn khi có nhu cầu cấp thiết.

– Đòi hỏi vốn dày, các khoản đầu tư bất động sản có thể rất lâu mới phát sinh lợi nhuận nếu đầu tư sai thời điểm.

4.4 Đầu tư các quỹ mở – kiến thức sâu, khẩu vị rủi ro tốt

Được đánh giá là an toàn và khả năng sinh lời tốt hơn hình thức gửi tiết kiệm, đầu tư quỹ mở đang thu hút nhiều NĐT mới với thời gian hạn chế nhưng muốn đa dạng hóa danh mục và mong muốn rủi ro thấp.

Những NĐT có cùng khẩu vị rủi ro và lợi nhuận mong muốn sẽ góp vốn vào quỹ mở tương ứng. NĐT nắm giữ một lượng chứng chỉ quỹ cố định tùy giá trị tại thời điểm đầu tư. Khi quỹ mở phân bổ dòng tiền đầu tư vào trái phiếu, cổ phiếu, bất động sản… giúp sinh lời, chứng chỉ quỹ sẽ tăng giá trị, từ đó đem lại lợi nhuận cho người tham gia.

Ưu điểm:

– Vốn khởi điểm thấp, chỉ với 500.000vnđ – 2.000.000vnđ để tham gia đầu tư quỹ mở.

– Khi cần, NĐT có thể bán chứng chỉ quỹ đang sở hữu hoặc chuyển nhượng cho NĐT khác.

– NĐT không cần bỏ quá nhiều thời gian và công sức để có kiến thức về tài chính, đầu tư hay cần theo dõi thị trường hàng ngày. Các quỹ mở được điều hành quản lý bởi các chuyên gia tài chính đầu tư giàu kinh nghiệm.

Nhược điểm:

– Hạn chế sự chủ động: danh mục đầu tư đã được các chuyên gia của công ty quản lý quỹ phân tích, định sẵn nên các NĐT không thể tự quyết nguồn tiền của mình được đầu tư vào cổ phiếu hay trái phiếu mình mong muốn.

– Chi phí quản lý quỹ cao: do quỹ được vận hành bởi công ty quản lý nên NĐT phải chi trả phí cho phí quản lý quỹ phí gia nhập… ảnh hưởng tới lợi nhuận cuối cùng.

– Lãi suất không cố định: lãi suất quỹ mở không cam kết nên trong trường hợp quỹ hoạt động không hiệu quả, lãi suất sẽ giảm.

4.5 Đầu tư hàng hóa phái sinh – rủi ro thấp, đòn bẩy cao

Đầu tư hàng hóa phái sinh là hình thức đầu tư thông qua giao dịch hợp đồng tương lai của hàng hóa cơ sở thuộc 4 nhóm: nông sản, công nghiệp, năng lượng, kim loại.

Ưu điểm:

– Được pháp luật bảo vệ: tất cả hoạt động giao dịch hàng hóa phái sinh tại Việt Nam được quản lý bởi Sở Giao dịch Hàng hóa Việt Nam (do Bộ Công Thương quản lý).

+ Đơn vị này liên kết với sàn hàng hóa quốc tế toàn cầu như CBOT, NYMEX, TOCOM… đảm bảo mọi thông tin trên thị trường diễn ra minh bạch.

– Minh bạch: Hàng hóa giao dịch chủ yếu là nông sản, kim loại, nông nghiệp, năng lượng biến động theo quy luật cung cầu của thị trường toàn cầu, khó bị thao túng giá bởi một cá nhân hay tổ chức nào đó, tạo nên thị trường minh bạch cho NĐT.

– Đòn bẩy cao: phái sinh hàng hóa có tỷ lệ đòn bẩy cao (1:10 đến 1:20, thậm chí 1:30 tùy theo mặt hàng) đem đến khả năng sinh lời tốt.

– Tính thanh khoản cao: Giao dịch hàng hóa phái sinh hiện cho phép giao dịch hai chiều với thời gian chờ T+0, các sản phẩm giao dịch là hàng hóa thiết yếu liên quan đến đời sống và sản xuất toàn cầu, tính thanh khoản của thị trường rất lớn.

+ Đồng thời chốt lỗ/lãi ngay trong ngày, NĐT có thể thu về lợi nhuận ngay sau khi thực hiện giao dịch mua/bán kể cả khi thị trường tăng hoặc giảm.

– Giảm rủi ro khi không tích trữ hàng hóa thật: bằng cách giao dịch các hợp đồng tương lai của hàng hóa cơ sở. NĐT không nhất thiết phải sở hữu hàng hóa thật để có thể tiến hành giao dịch.

– Danh mục đầu tư đa dạng: hiện nay thị trường hàng hóa phái sinh đang cho phép giao dịch trên 28 mặt hàng thuộc 4 nhóm nguyên liệu phục vụ cuộc sống và sản xuất thiết yếu. Danh sách này còn tiếp tục tăng, cho phép NĐT đa dạng hóa danh mục đầu tư.

Nhược điểm:

– Thị trường mới đòi hỏi NĐT cần học hỏi, bổ sung kiến thức về thị trường liên tục để nắm bắt các biến động và xử lý kịp thời.

– Biến động giá lớn cho phép thu lời cao nhưng đi kèm rủi ro lớn nếu đầu tư sai hoặc không có nguyên tắc khi đầu tư.

– NĐT cần bổ sung ký quỹ kịp thời để giữ vị thế mở và tiến hành giao dịch, bởi vậy cần có chiến lược quản lý vốn tốt khi tham gia thị trường.

5. Cách đầu tư vào thị trường hàng hóa phái sinh hiệu quả

Với những ưu – nhược điểm trên, khi đầu tư vào thị trường hàng hóa phái sinh để đạt hiệu quả như mong muốn, NĐT có thể tham khảo những kinh nghiệm sau:

– Tâm lý tốt khi giao dịch: NĐT cần kiên nhẫn đi theo kế hoạch và chiến lược đầu tư ban đầu, không để các yếu tố tâm lý thị trường ảnh hưởng tới quyết định giao dịch.

– Phân tích kỹ thuật: là những phân tích sự vận động của giá cả tương lai dựa trên khảo sát giá trong quá khứ và tình hình thị trường, giúp NĐT đưa ra được dự đoán khả năng diễn biến giá trong tương lai và tìm ra cơ hội giao dịch.

– Phân tích cơ bản: NĐT dựa trên các dữ liệu cung – cầu, lạm phát, giá vàng, giá USD, chiến tranh thương mại… để có quyết định đầu tư phù hợp.

– Quản trị rủi ro: các nguyên tắc như bảo toàn lãi, cắt lỗ đúng lúc… là những nguyên tắc đầu tư giúp NĐT quản trị và giảm bớt rủi ro khi thị trường đi ngược lại dự đoán của NĐT. Đồng thời, NĐT nên xác định mức rủi ro có thể chấp nhận để có mức chặn lỗ đúng với chiến lược giao dịch.

>>> Xem thêm: Bảng giá phái sinh hàng hóa

6. Đầu tư tiền nhàn rỗi an toàn vào phái sinh hàng hóa cùng DCV Invest

Trên đây, DCV đã giới thiệu tới quý NĐT các kênh đầu tư tiền nhàn rỗi phổ biến, cùng những ưu và nhược điểm. Với vai trò là đơn vị tư vấn đầu tư, bài viết hi vọng sẽ giúp quý NĐT lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp với mục tiêu và nguồn vốn của mình sao cho đạt hiệu quả tốt nhất.

Là một trong những đơn vị tư vấn đầu tư đồng hành cùng các NĐT hàng hóa phái sinh từ khi thị trường này còn non trẻ tại Việt Nam, đến nay DCV Invest tự hào là đơn vị được nhiều NĐT tin tưởng chọn làm đối tác tư vấn, ủy thác đầu tư trong thị trường hàng hóa phái sinh. Là thành viên kinh doanh của Sở Giao dịch Hàng hóa Việt Nam (MXV) được cấp phép và bảo lãnh về giao dịch hàng hóa, DCV Invest sẽ giúp NĐT:

– Đăng ký tài khoản, đặt lệnh, nộp/rút tiền trong quá trình giao dịch.

– Cung cấp thông tin về thị trường, báo cáo phân tích, nhận định thị trường cùng khuyến nghị đầu tư phù hợp từ đội ngũ phân tích kỹ thuật và chuyên gia.

– Tư vấn đầu tư ngắn hạn và dài hạn.

– Cung cấp dịch vụ ủy thác đầu tư và bảo hiểm hàng hóa cho NĐT phái sinh hàng hóa.

Đặc biệt, sàn phái sinh DCV Invest còn cung cấp các chương trình đào tạo cho NĐT mới hàng tuần để giúp NĐT nhanh chóng nắm bắt thông tin và trở thành nhà đầu tư chuyên nghiệp trong thị trường phái sinh.

Liên hệ ngay với DCV để được hỗ trợ mở tài khoản online miễn phí nhanh chóng giúp bạn sinh lời cùng thị trường hàng hóa phái sinh.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Công ty CP tư vấn đầu tư DCV (Sàn phái sinh DCV Invest)
Trụ sở: Tầng 12, Tòa Việt Á Tower, Số 9 Duy Tân, Dịch Vọng Hậu, Cầu Giấy, Hà Nội.
Email: cskh@dcv.vn
Hotline: 024.9999.8669
Website: https://dcvinvest.com/